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常用人身保险投保指南

添加日期:2012-2-17 10:15:09 访问次数:1612次

常用人身保险投保指南
 
 
寿险投保一般流程
 
  1、确定投保险种
 
  寿险的险种大致分为:健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保;有的险种适合个人投保;有的险种适合的对象相同,但责任范围不同;有的险种不仅有基本险,还有附加险。
  根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
 
  2、选择保险公司
 
  在国内,寿险保险公司主要有:中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
  不同的保险公司有着不同的公司实力;不同的保险产品;不同的业务重点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
 
  3、商议保险金额
 
  保险的保险金额一般都有****限额,各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
 
  4、填写投保单
 
  (1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
  (2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号,填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。
  (3)、投保人对投保单填写内容核对无误后,须在投保人签章处签章,并填写填单日期。
  (4)、保险期限应从投保次日的十二时起,不得提前,以免先出险后保险,防止道德危险。
 
  5、缴纳保险费
 
  保险费可一次性缴纳,亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳,否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据,并小心保留。
 
如何进行保单变更
 
  投保人变更
 
  一、服务内容
 
  1、投保人相关信息的更正;
 
  2、原投保人的身故、债权转移(即原有的权利义务关系结束,如夫妻离异、养父母与养子女脱离抚养关系)等均可引起投保人变更。
 
  二、申请人
 
  投保人,如投保人身故,可以由其法定继承人提出。
 
  三、申请时间
 
  保险合同有效期内任意时间
 
  四、应备文件
 
  《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)
 
  五、注意事项
 
  1、 更正投保人相关信息时需要投保人签字;
  2、 变更投保人应由被保险人(或其法定监护人)、原投保人、变更后投保人的签字同意,如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名,需提供有关证明(身故证明或公安局证明或法院判决书);
  3、对于有投保人保障责任的险种,变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核;
  4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更,可以通过电话中心进行申请,无需填写保全作业申请书;
  5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息,包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等,同时说明变更的原因;
  6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费,则应提供新的开户行、账号、户名。
 
  被保险人相关信息的变更
 
  一、服务内容
  被保险人相关信息的变更
  二、申请人
  投保人
 
  三、申请时间
  保险合同有效期内的任意时间
 
  四、应备文件
  《保全作业申请书》、受托人身份证明原件(若委托他人代办);如为身份证号码、姓名、性别、出生日期的变更,还需提供投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件和保险合同原件。
 
  五、注意事项
  1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人,则由其法定监护人签字);
  2、联系电话、家庭住址、邮编、工作单位发生变更时,可以通过电话中心进行申请,无需填写保全作业申请书;
  3、由身份证、出生日期等变更引起的投保年龄变更,处理办法见条款。
 
  受益人变更
 
  一、服务内容
  1、变更身故受益人的相关信息;
  2、更换身故受益人;
 
  二、申请人
  投保人或被保险人
 
  三、申请时间
  保险合同有效期内的任意时间
 
  四、应备文件
  《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件、变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)
 
  五、注意事项
  1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人,则由其法定监护人签字);
  2、受益人为数人时,变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的,受益人按相等份额享有受益权;同一顺序的受益份额之和为100%;
  3、身故理赔后不得变更身故受益人;
  4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系,则无需提供受益人的身份证明原件。系、收费地址、邮政编码、单位、联系电话、寻呼机号,如续期缴纳保险费是通过银行转帐的,应提供开户银行及其帐号。
 
  续期保费形式的变更
 
  一、服务内容
  续期保费或保全保费缴费形式的变更
 
  二、申请人
  投保人
 
  三、申请时间
  保险合同有效期内的任意时间
 
  四、应备文件
  《保全作业申请书》、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)、户名为投保人的银行存折复印件(变更为银行划款)
 
  五、注意事项
  1、投保人必须在申请书上签字同意;
  2、如变更为银行划款形式,则银行划款帐户的户名应为投保人姓名。
 
  职业类别的变更
 
  一、服务内容
  保险单签发后被保险人职业类别的变更
 
  二、申请人
  投保人
 
  三、申请时间
  保险合同有效期内的任意时间
 
  四、应备文件
  《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)
 
  五、注意事项
  1、投保人必须在申请书上签字同意;
  2、对于费率与职业类别有关的险种,当被保险人的职业类别发生变更时,需依照职业分类表重新确定新的费率,并按照规则退还或补缴保费。
 
  缴费方式变更
 
  一、服务内容
  1、 缴费方式从期交(年缴、月缴)变更为趸缴;
  2、 缴费期间由长变短;
 
  二、申请人
  投保人
 
  三、申请时间
  1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内,但均未缴纳第二次保费;
  2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内,但均未缴纳第三次保费;
 
  四、应备文件
  《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)。
 
  五、注意事项
  1、投保人必须在申请书上签字同意;
  2、对于分红险种,我公司目前不受理此项业务
 
 
如何进行报案?
 
  1、哪些报案方式保险公司认可?
 
  电话TEL:CALL CENTER电话号码:
  传真FAX:CALL CENTER传真号码:
  MAIL:公司网址:
  上门报案。
 
  2、报案有期限限制吗?
  《保险法》规定:“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利,自知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。如果不及时报案,被保险人或受益人应负担由于迟延通知而导致我公司增加的查勘、检验等项费用。
 
  简言之,就是人寿险赔偿请求权5年内有效,其他险2年内有效。报案一定要尽早。
 
  3、哪些人有权报案?
  投保人、被保险人或受益人,业务员,出险人的亲戚、朋友均可。
  
4、报案时应当说明的情况有哪些?
  (1)保险单号
  (2)报案人姓名、与被保险人关系、报案人联系地址、电话、其他联系方式,如果是业务人员报案,还应提供业务员号。
  (3)出险人姓名、身份证号码(或其它身份证明名称及号码)、联系地址、电话、其他再联系方式。
  (4)出险情况(包括出险时间、出险地点、事故原因、出险经过、出险结果等项目。
保险金的申请手续
 
  1保险金的申请手续?
  被保险人或受益人应填写《人身保险通知书/保险金给付申请书》并亲笔签名,其内容应与保险事故的事实相一致,不得漏项、隐瞒或编造虚假内容。如委托他人办理还需填写《授权委托书》。
  申请书以及授权委托书的式样后附。
 
  2、保险公司的立案程序
  理赔岗会在收到给付申请书后3日内审核单证并按下列情况分别处理:
  单证齐全且符合立案条件的,予以立案,通知申请人;
  不符合立案条件的,不予立案,并将决定及理由书面通知申请人,退还原始单证;
  单证不齐全,书面通知申请人补交,等单证符合要求后再行立案。
 
  3、理赔材料
  (1)、保险单、保险批单、保费收据
  (2)、公安、派出所或有关部门出具的伤残、死亡证明、销户证明、火葬场的火葬证明、被保险人的身份
  (3)、证明、受益人或保险金受领人的身份证明
  (4)、医院出具的诊断证明、出院证明、住院费收据、门诊费收据、病历及其它材料
(5)、相关照片等
 
  4、理赔时限的规定
  理赔案件审理,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后,10个工作日内履行赔偿或给付保险金的义务。
 
 
 
意外伤害保险
 
意外伤害保险的概念
  1、什么是意外伤害保险
 
  是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时, 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。
 
  保险人的给付,通常包括丧失工作能力给付,丧失手足或失明的给付,因伤致死给付,以及医疗费用给付。
 
  2、意外伤害保险的特点
 
  意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于,伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。
  与健康保险合同的区别在于:伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害,健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病,即身体健康的变化。
 
  3、什么是“意外伤害”
 
  (1).伤害必须是人体的伤害
 
  这里的“身体”,是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等,不是人身天然躯体的组成部分,不能作为意外伤害保险的保险对象。
 
  (2).伤害必须是意外事故所致
 
  意外事故,既是伤害的直接原因,也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”,是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件,才能构成该合同的保险事故。
  所谓“外来”,是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故;所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致,如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等,就不是意外事故;所谓“偶然”,是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。
 



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