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“金融知识进万家”宣传服务月活动启动

添加日期:2018-9-4 10:34:53 访问次数:207次

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带大家一起学习一些保险相关知识

保险的功能


    保险姓“保”,保障功能是手机快三的立业之基,最能体现手机快三的特色和核心竞争力。除此之外,保险还具有资金融通功能和社会管理功能。

(一)保障功能

      保障功能是保险的基本功能。保障功能在财产保险中体现为经济补偿,在人身保险中体现为人身保险给付。

      财产保险中,保险在保险合同约定的灾害事故发生时,在保险的有效期内和保险合同约定的责任范围以及保险金额限度内,按其实际发生的损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿从而使社会再生产过程得以持续进行。保险的这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失补偿,也包括对被保险人依法对第三者承担的经济责任的经济补偿,还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。

      在人身保险中,由于人的生命、健康不能用货币来计价,人们所遭受的伤害难以通过金钱进行补偿,所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需求和投保人的缴费能力、在法律允许的范围内,与保险人双方协商约定的。因此,当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,保险人按照约定给付保险金。


(二)资金融通功能

      手机快三积累巨额的保险资金,保险公司将暂时不用的部分保险资金,依照规定投资于银行存款、政府债券、金融债券、股票、房地等方式,参与社会资金周转,产生收益,在扩大社会再生产规模的同时,增大保险资金总量,降低保险经营成本,稳定保险公司经营。


(三)社会管理功能

      社会管理是保险基本功能的外在表现形式是反映手机快三融入社会经济生活的重要标志。保险的经济补偿功能,可以促进、协调社会各个领域的政策运转和有序发展,起到“社会润滑剂”的作用。保险实现社会管理的途径有:促进经济发展、保持金融稳定、减缓政府社会保障压力、保证商业贸易顺利进行、改变社会资金在消费和储蓄之间的关系等。

保险的分类


(一)商业保险与社会保险

      按是否以盈利为目的,保险分为商业社会保险。

      商业保险是保险公司所经营的餐佩务,我们目靠所说的人身保险、財产保险者商业保险。

      社会保险是国家通过立法手段对社会公征缴保险费,形成保险基金,当公民因年老病、生育、失业而丧失劳动能力或失去工作时,它可以为公民提供基本的生活保障的一种社会保障制度。我们日常所说的养老保险、医疗保险均属于社会保险。

(二)财产保险与人身保险

      根据保障的对象不同,保险可分为财产保险和人身保险两大类。

      财产保险是以财产及其相关利益为保障对象的保险,当发生事故导致财产损失时,保险公司以实物或金钱进行补偿。包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。

      人身保险以人的寿命或身体为保障对象,当被保险人在保障期间内发生死亡、伤残或疾病时,或者在规定的时间点仍生存,保险公司按照合同规定给付约定数量的金钱。人身保险包括意外伤害保险、人寿保险、年金保险、健康保险。


(三)自愿保险与强制保险

      按保险的购买是否强制性分类,保险可以分为自愿保险和强制保险。

      自愿保险是投保人和保险公司通过协商,自愿签订保险合同。投保人可以自己选择买不买保险、向哪家公司买保险、买什么险种。保险合同生效后,保险双方必须遵守合同规定,在不违反相关法律法规的情况下,投保人可以中途退保但另有规定的除外。如重大疾病保险、医疗费用保险、****寿险等都是自愿保险。

      强制保险又称“法定保险”,是指根据国家的法律法规,凡是规定范围内的单位和个人,不管是否愿意都必须参加的保险。如社会保险、交强险就是强制保险。


(四)个人保险与团体保险

      按保险保障的对象分,可以把人身保险分为个人保险和团体保险。

      个人保险是为了满足个人和家庭的需要,以个人作为承保单位的保险。

      团体保险一般用于人身保险,是由雇主、工会和其他团体为其雇员或员工购买的人身保险,它用一份总的保险合同,向一个团体中的众多成员提供人身保障。投保人一般是机关、社会团体、企事业单位等。

人身保险投保需要注意什么?

(一)可以为哪些人投保

      作为投保人只能为与自己有保险利益的人投保,不能为自己没有保险利益的人投保。与自己具有保险利益的人具体包括:本人、妻子、子女(亲子女、养子女、具有抚养关系的继子女)、父母(亲父母、养父母、具有抚养关系的继父母),除前项以外也可为与投保人有抚养、赠养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属进行投保。经被保险人同意后投保人可为其投保。与投保人具有劳动关系的劳动者。

      须要注意的是,投保人不可以为没有民事行为能力的人投保以死亡为给付条件的人身保险,但父母为未成年子女投保的除外。

(二)如实告知义务

      投保人在为被保险人投保时,必须如实告知保险人的相关资料(被保险人的生命、健康状况,被保险人的病史、年龄、职业等),并亲自填投保资料,根据投保书要求具体填写和勾选。


(三)投保不能代签名

      投保人和被保险人在相关投保资料(人身保险投保单、人身保险投保提示书或回执单、核保通知书和利益演示表等)上签名时,须由投保人和被保险人亲自签名确认,不得由他人代签。若由他人代签在保险事故发生时将影响理赔。但投保前应如实告知病情。但是若被保险人是无民事行为能力(不满10周岁的未成年人、不能辨认自己行为的精神病人)或限制民事行为能力的人(已满10周岁但未满18周岁的未成年人)时,由其监护人签字,他人不得代签。投保人、被保险人由于疾病、残疾等原因不能亲自签名的,由其指定代理人代为签字。


(四)亲笔抄写风险提示语

      投保人在购买投保产品时,必须亲笔抄风险提示语“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。要求投保人亲笔抄写风险提示语的主要目的是保护消费者投保时对保险保障、收益等核心信息的知情权,维护消费者的合法权益。


(五)仔细了解免责条款

      免责条款是指当事人双方(保险人和投保人)在投保合同中事先约定,目的在于限制和免除保险人责任的条款,即在免责条款中的风险事故发生后,保险人将不进行给付。因此投保人在签订保险合同前一定要认真阅读免责条款或向保险人进行咨询。


(六)犹豫期条款

      犹豫期条款指投保人在收到保险合同之日起10天之内有权要求保险人无条件退保,保险人除扣除10元以内的成本费外,必须将保费全额退还给投保人,不得收取其他任何费用。但如果投保人在超出此期限后要求退保,则只能退还部分保费。


(七)配合完成电话回访

      电话回访是指在消费者购买保险产品后,保险公司根据投保人预留的联系方式进行电话回访,以确认投保人的相关信息及解答投保人的疑问。因此我们在签订保险合同时一定要留下正确的联系方式(如有变更及时告知投保人)。


(八)合同复效的条件与时效

      合同复效是指由于投保人的过失导致保险合同中止,在投保人向保险人提出申请后,经当事人双方协商并达成协议后,在投保人补交保费后,合同效力恢复。保险合同的复效期通常为2年。

保险保全需要注意哪些问题?

      保全是保险公司国绕契约变更,年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作,通俗的说法就是保险公司为使客户的保单有效,在客户的要求下,对保单进行变更,进而为客户服务。客户可以通过网络,电话等途径变更部分保全信息,但是大多数保险公司为了客户信息保密会要求客户直接到公司词服务网点进行变更。

(一)保全的内容有哪些

      变更类:受益人,地址,缴别、缴费方式保额,错误变更,减额缴清

      给付类:退保、年金、满期金、红利给付。

      其他类:复效、补发保单、续期收费、中诉词、附加值服务。


(二)办理保全需要注意哪些

      保全服务的基本流程:客户备齐所需文件提出变更申请→保险公司审核确认→保险公司出具批单。

      办理保全时一般应备的文件:保险单、相关申请书。相关人员身份证件、其他相关证件。

      保全申请途径:投保人或被保险人直接到客户服务部门办理:投保人或被保险人要托他人办理(需受托人身份证明原件,投保人亲笔签字的权委托书):地址变更可以通过信函或电话中心受理方式办理:保险公司认可的其他方式。

      委托代办:委托他人办理,代办人应提供资格人出具的《授权委托书》、本人的有效身份证件及亲自办理情况下资格人须提供的应备文件;已由申请资格人亲自填写并签名(含身份证件号码)的保全申请,仍然需要代办人本人在申请书上代办人栏签名并填写代办人身份证件号码,两人以上同时就同一事项向同一人授权的,可以分别出具委托书,也可以采用在同一《授权委托书》上共同签名的形式。

      代办补退费类保全作业:原则上不得采用现金方式,全部使用银行转账。

保险理赔需要注意哪些问题?

(一)特别注意免责事项

      保险合同都有“责任免除”的约定,并且这部分内容常是在发生保险事故后争议****的。我们以车损险为例,汽车轮胎单独爆裂时,保险公司不承担轮胎损失费用,但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故,保险公司则给予理赔(轮胎损失费用仍不负责赔付);自燃不负责赔付;玻璃单独破损不负责赔付;私了保险事故不负责赔付;超出保险车辆行驶区域不负责赔付等。同样寿险合同也有责任免除条款,投保人一定要看清楚,这样才能避免理赔时的诸多纠纷。

(二)及时报案

      在保险合同中都会有一个条款约定,当发生保险事故或出现合同约定的给付条件时,被保险人或受益人应当及时报案。比如车险多约定保险事故发生后的48小时内报案;对疾病、伤亡等保险事故,也要尽快通知保险公司报案,及时拨打保险公司的客户服务电话。


(三)保留有关资料

      在合同条款中,均约定了索赔时应提供的资料。险种不同,需提供的资料也不尽相同,但大致思路是相同的,即要能有效证明符合保险合同约定的给付条件。比如伤残给付申请一般要提供给付申请书,被保险人、伤残金受益人及申请人身份证,法医鉴定书,住院门诊病历或交通意外责任认定书,保险单及最后一期发票;医疗给付申请一般要求提供给付申请书,被保险人、医疗金受益人及申请人身份证,住院门诊病历、医疗费收据、保险单及最后一期发票。


(四)牢记以下几项期限

      根据《保险法》的规定,保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后,应当及时做出核定,对属于保险责任的,在与保户达成给付保险金的协议后,10日内履行给付或赔偿保险金义务。

      对于给付保险金数额不能确定的情况,保险公司应当从收到索略申请和有关证明、资料之日起60日内,根据已有证明和资料可以确定的****数额先子支付,在最终确定数额后,再支付相应的差额。同时,要明白人寿保险的索赔时效为5年,自被保险人或者受益人知道或应当知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭;对财产险该期限为2年。




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